Checkliste Ihre Finanzen in 2020

Mit dem neuen Jahrzehnt, sind nicht nur viele gesetzliche Änderungen in Kraft getreten, wie wir in unserem Artikel „Finanzen in 2020: Das ändert sich für Sie“ beschrieben haben. Der Jahresanfang bietet auch die perfekte Gelegenheit, um die eigene finanzielle Absicherung und Vorsorge zu prüfen. Für Sie haben wir deshalb die „Checkliste Ihre Finanzen in 2020″ erstellt, die Sie durch die Themenbereiche Schutz, Vorsorge, Geld und die eigenen vier Wände führt.

Checkliste Ihre Finanzen in 2020

SCHUTZ

Schützen Sie das, was Ihnen am Herzen liegt.

• Haben Sie eine Rechtschutzversicherung?
  Auseinandersetzungen und Streits im privaten wie auch im beruflichen Kontext können leicht und ohne großen Vorlauf eskalieren. Schnell findet man sich vor Gericht wieder. Für diejenigen, die erst dann über ihren Rechtsschutz nachdenken, wird es teuer. Sichern Sie sich deshalb vorher durch eine Rechtschutzversicherung ab.

• Ist Ihr Wohneigentum richtig versichert (Wohngebäudeversicherung)?
  Wir alle nehmen gefühlt wahr, dass das Klima und die Natur zunehmend unberechenbar werden.  Dies deckt sich auch mit dem Naturgefahrenreport 2019 des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft. Begrenzen Sie Ihre finanziellen Schäden und schützen Sie sich durch eine Wohngebäudeversicherung.

• Sind Sie gegen Berufsunfähigkeit versichert?
  Kaum vorstellbar und dennoch leider nicht unmöglich: eine Erkrankung, die verhindert, dass der Beruf weiter ausgeübt werden kann. Unsere Empfehlung: Sichern Sie unbedingt rechtzeitig Ihre Arbeitskraft mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Denn Ihre Arbeitskraft ist Ihr höchstes persönliches Kapital.

• Ist Ihre Hausratversicherung noch aktuell?
  Keine Frage, dass uns unser eigenes Hab und Gut am Herzen liegt. Im Laufe der Zeit kommt meist auch immer mehr dazu. Das steigert nicht nur den ideellen Wert unseres Hausrats, sondern auch den materiellen. Wichtig dabei ist, dass sie regelmäßig Ihre Hausratversicherung an den aktuellen Wert Ihres Hausrates in der Hausratversicherung anpassen.

• Denken Sie über ein Smart-Home nach?
  Smart-Home-Anwendungen und Sensoren können Sie im Ernstfall rechtzeitig vor austretendem Wasser oder geöffneten Fenstern waren. Dadurch lassen sich Schäden minimieren. Solch ein Smart-Home-Gerätepaket lässt sich bei einigen Hausratversicherungen vertraglich mit aufnehmen.

VORSORGE

Ihre Zukunft kommt schneller als Sie denken.

• Private Rentenvorsorge
  Unsere Lebenserwartung steigt seit Jahrzenten, bei gleichzeitig sinkendem Rentenniveau. Um im Rentenalter vor einer drohenden Altersarmut geschützt zu sein müssen Sie privat vorsorgen. Das geht beispielsweise über die staatlich geförderte Riester-Rente, einer privaten Fondsrente oder einem Fondssparplan.

• Intelligente Geldanlage
  Es ist längst kein Geheimnis mehr. Die Zinsen bewegen sich seit Jahren im Keller. Tagesgeld- und Sparbucheinlagen verlieren dabei jedes Jahr rund zwei Prozent nach Abzug der Inflation. Deshalb sollten Sie handeln und sich über intelligente Möglichkeiten der Geldanlage beraten lassen. Ein Beispiel dafür ist der Fondssparplan. Durch einen regelmäßigen Sparvorgang über einen längeren Zeitraum lässt sich so ein solides finanzielles Fundament für die Zukunft aufbauen.

GELD

Nutzen Sie Ihr Geld intelligent durch staatliche Förderungen und Kostenersparnisse.

• Nutzen Sie den Kinderfreibetrag?
  Ein wichtiger Punkt der Checkliste Ihre Finanzen in 2020 ist auch die gesetzliche Anpassung im Kinder- und Grundfreibetrag. Wie im Beitrag Finanzen in 2020: Das ändert sich für Sie beschrieben, wurden der Kinder- und der Grundfreibetrag erhöht. Beachten Sie diese Änderung, für eine eventuelle höhere Auszahlung nach Einreichung der Steuererklärung. Investieren Sie diesen Betrag idealerweise direkt wieder in Ihren Vermögensaufbau.

• Können Sie Ihren Dispokredit ablösen?
  Durch niedrige Kreditzinsen können Sie bei einer Umschuldung ggf. Kosten sparen und so offene Schulden schneller tilgen. Bei mehreren Kreditverträgen kann auch eine Zusammenfassung sinnvoll sein. Auch die Umschuldung teurer Dispokredite über einen Privatkredit kann mitunter sinnvoll sein und Ihnen bares Geld sparen.

EIGENEN VIER WÄNDE

Ihre Schritte zur eigenen Immobilie.

• Ins Eigenheim investieren
  Die Miete stellt für viele einen erheblichen bzw. den größten Kostenfaktor im Monat dar. Gerade im Alter kann das belastend sein (siehe private Rentenvorsorge). Die aktuelle Niedrigzinsphase ist historisch und bietet Ihnen die Möglichkeit besonders günstig zu finanzieren. Verschaffen Sie sich dadurch Planungssicherheit, ohne Gedanken an die nächste Mieterhöhung verschwenden zu müssen. Die eigene Immobilie ist dabei nicht nur eine Investition in Ihre Altersvorsorge, sondern auch in die der nachfolgenden Generationen.

• Denken Sie an das Baukindergeld?
  Profitieren Sie von der Staatlichen Förderung für Familien mit mindestens einem kindergeldberechtigten Kind. Lassen Sie sich von uns über die Voraussetzungen informieren.

• Ist Ihr Bausparvertrag noch sinnvoll?
  Ihr Bausparer dient Ihnen zum Kauf oder Umschuldung von Wohneigentum. Sichern Sie sich mit aktuellen Verträgen die Niedrigzinsen bis zu 15 Jahre im Voraus. Lassen Sie uns Ihren Vertrag prüfen, um zu schauen, ob sich ein Wechsel für Sie lohnt.

Die Checkliste Ihre Finanzen in 2020 mit Ihrem Finanzberater durcharbeiten

Die Situationen am Finanzmarkt ändern sich und auch Gesetzesänderungen haben Auswirkungen auf Ihr Kapital. Für Ihre finanzielle Freiheit ist es sinnvoll, mindestens einmal im Jahr alle bestehenden Verträge neu zu bewerten und mit aktuellen Angeboten zu vergleichen. Wir als erfahrende und kompetente Finanz- und Vorsorgeberater aus Karlsruhe unterstützen Sie dabei gerne.

Bildquelle: Pexels | Daria Shevtsova, Lex Photography,

Textquelle: DVAG